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个人网络借款及民间贷款辨识分类方法

大额网贷 abc129 1年前 (2020-08-26) 257次浏览 已收录 0个评论

很多朋友打出自己的征信报告后一脸茫然,被各种资方机构的名称搞的无从判断,于是私信我的朋友有问:普惠系列的、小贷系列的、包括信用卡附加额度系列的,所以决定写这篇文章进行归纳拆分,希望大家可以明白各自的贷款隶属哪个类别。

废话不说,进入正题

一. 银行类互联网金融贷款:

银行依托银行数据、社会信息、互联网大数据等作为基础,对客户身份信息、行为模式、消费能力、社交信息等综合分析,通过互联网平台进行全流程管理的个人贷款。

比如:建行快贷、招行E招贷、闪电贷、中信新快现金…

这种不用查询验证,绝对是最合规的,最受保护的。

银行类金融贷款

二. 个体网络借贷,即p2p网络借贷

如:拍拍贷、你我贷…

拍拍贷(NYSE:PPDF )是一家金融科技公司,2007年成立于上海 ,并在2017年11月10日成功于美国纽交所上市 。截至2019年6月30日,拍拍贷累计注册用户数达到9902万人。累计借款用户数为1340万人;累计投资用户数为64.44万人,实现持续增长;复借率较去年同期提升了2.4%达到69.8% 。

作为中国互联网金融协会首批理事单位 ,拍拍贷将合法合规放在第一位,遵从金融本质,以数据为基石,用创新技术为用户提供金融服务,并在金融科技和智慧金融领域持续投入,研发了依托集大数据、云计算和人工智能等科技为一体的“魔镜”大数据风控系统。拍拍贷还将大数据分析和以AI为核心的技术应用于信贷审核、风险控制、精准营销和智能客服等方面,努力践行“共益经济”的理念,助力中国普惠金融发展。(摘自百度百科)

此类机构都是通过网络借贷中介服务,实现对个人的借贷业务。

p2p网络借款

三. 个人网络小额贷款

如:京东白条、蚂蚁借呗、蚂蚁花呗、微粒贷…

此系列属于持牌放款的小额贷款公司,利用互联网向个人用户提供的小额贷款,这个小额贷款又分为消费贷现金贷

这个需要仔细辨别和p2p的差异点。

四. 消费金融公司系列

消费金融公司系列:是指经银保监会批准,在中华人民共和国境内设立的,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

目前总共有30多家拥有正规牌照。(数据在增加)

消费金融类公司

五.信保公司贷款

信保模式秋风起 卷过之地荒凉生(此系列也是小鱼哥粉丝群最为关注的系列)

信保模式简单说就是:保险公司性质的信用贷款。比如平安普惠、人保,阳光,太平洋,大地,所以他们除了正常的银行利息,还会收月服务费率和月保险费率。

那么什么是普惠金融呢?

普惠金融这一概念由联合国在2005年提出,是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务,小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。

了解清楚定义了,我们看看怎么验证是否合规?

1、由银监会批准金融执照的主要有这么几项:开发性金融机构,政策性银行,商业银行,金融资产管理公司,包括消费金融公司等18种。

2. 小额贷款公司的牌照发放都是当地的地方金融监督管理局审查批准,目前全国范围内共有网络小贷牌照300张,完成工商注册的279张,金融办批复和过了公示期的共有21张。

3.p2p网络借贷信息中介服务的中介机及其分支机构在领取营业执照后,于10个工作日以内携带有关资料到当地的地方金融监管部门备案登记。

如果自己想查询可以去网贷天眼,目前显示的在正常运营的还有700多家,大家可以对应的去找下自己的机构,且查看他的公司执照信息和规范情况。

目前利率整改新规刚刚颁行,虽然现在说的是民间借贷的利率,但是如果持有牌照的利率比民间还高,肯定是属于不合规的,各位朋友自己梳理一遍目前各自的债务分布,清晰的认知后才可以有条不紊的进行维权。


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